印尼的个人投资理财渠道分析
一， 印尼的投资环境概述
印尼是亚洲的重要经济体，同是也是东盟和G20集团的成员国。印尼有2.6亿人口和两千多万华侨，是世界第四人口大国，市场潜力巨大。近年来，该国政局稳定，民族和睦，经济复苏，市场显现极大活力。2017年印尼GDP总量在东南亚国家排第一，为10109亿美元，增长率为5%，创下亚洲金融危机以来的历史新高，预计2018年和2019年增速在5.2%和5.5%。同时，印尼进一步放开对外贸易，金融体系不断完善，消费市场增长迅速（预计每年增长5%），使印尼作为新兴市场具有独特的投资优势。
当然作为新兴经济体，印尼人民的收入水平和消费水平还相当有限，加上印尼人民储蓄意愿不强，投资理财理念弱，印尼民众对投资理财需求相对很弱。印尼普通百姓是如何支配自己的空闲资金呢？就让我们来看一下，目前的经济环境下，印尼的各种投资渠道及期收益率吧。
二、各种投资渠道及其收益率
1，国债
新兴市场因风险评级低、通胀预期高、吸引外资等原因，债券收益率一直维持在较高水平。今年以来，10年期美债收益率快速攀升，且市场加息预期强烈，导致新兴市场承压，而印尼波动尤甚。在资金外流和稳定币值的压力下，印尼的政府债券收益率屡创新高。
印尼一年期国债
期限
利息率
時間
印尼 1月
5.725
10月26日
印尼 3月
6.068
10月26日
印尼 6月
6.26
10月26日
印尼 1年
6.869
10月26日
印尼 3年
7.965
10月26日
印尼 5年
8.447
10月26日
印尼 10年
8.667
10月26日
印尼 15年
8.862
10月26日
印尼 20年
9.072
10月26日
印尼 25年
9.235
10月26日
印尼 30年
9.279
10月26日
2，银行存款
相较于印尼国债，银行定期存款的利率较为稳定。近期央行升息经使银行随之提升了定期存款利率。
（来自印尼中央银行）
3，其他主流理财产品
除了国债和银行存款，主流的投资渠道还有股市、债券、各类共同基金、期权等衍生产品、定期投资计划及有理财功能的保险产品。以花旗银行印尼银行为例，银行理财产品包括各类共同基金、定期投资计划、理财型商业保险。此外还有一些实力强大的非银行类金融机构，如BareKsa，该平台不仅向用户提供在线基金销售，而且提供数据、资讯以及共同基金、股票、债券、其他产品的投资工具，以方便用户投资。其推出的类似”余额宝”类产品CiptaDanaCash，2016年收益率达到8.61%，比银行同期限的金融产品年化利率高出1-2个百分点。
（印尼各投资理财渠道分析，数据来源：IMF-World Bank 评估报告，OJK公布信息）
整体来看，印尼的各项投资占GDP比重偏低，机构投资占了绝大部分，以共同基金为例，印度尼西亚绝大多数共同基金的参与来自机构投资者，而个人投资者只贡献了一小部分资金。根据APRDI在2014年3月报告的数据，共同基金投资者的总数约为18万。这相当于该国人口的显着不到0.1％，且所有投资中银行存款占了55%，与中国相比，印尼民众储蓄意愿弱，投资渠道单一，投资理念简单。印尼普通民众的投资理财理念有待进一步提升。
4，新的互联网投资渠道
随着国外金融科技产品和投资工具的涌入，印尼民众也在逐渐接纳新的网络投资渠道。如P2P、虚拟货币等。预计2018年P2P市场的放贷规模将达到69亿人民币，比2017年增长475%。而相对于贷款的强烈需求，P2P公司普遍存在资金募集不足的问题，目前印尼的银行贷款利率平均在12%，那么其他渠道肯定高于此水平。在现存的P2P主流公司中，根据所投期限和标的的不同，个人投资人的年化收益率一般在14%-18%左右，机构投资人的年化收益率一般可以去到16%-20%，
另外，印尼的数字货币买卖平台也如火如荼，据外媒报道，印尼最大的数字货币交易平台很快就会拥有更多的会员，参与者数量将超过拥有百年历史的印尼证券交易所。说明印尼人民对新事物的接受能力很强，也具有很强的风险承担能力，毕竟在印尼得天独厚的自然环境使他们不用为吃住的基本需求过度担心。
最后来说说印尼的创业环境。总体来说，印尼的经济发展水平相当于中国的2009年，互联网+和线下实体都有很多机会，是创业者的黄金时期。有些印尼留学生只是把在中国吃到的重庆火锅简单复制到印尼，便大获成功。加上印尼对华人越来越友好，对中国企业也有税收优惠政策，想要下南洋创业的小伙伴真的可以去印尼转一转。
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