贷款超市就是一个将各种贷款平台集合在一起进行展示的平台，这样用户可以更方便快捷的获取多个现金贷选项进行横向的比较，选择最适合自己的现金贷产品。直白点说就是和appstore一样的东西，只是主要展示贷款类app。
互联网金融行业，被讨论的最多的往往是高息借钱出去的一方，其次是还钱或者赖着不还的一方，稍微专业一点的则是资金端，平台和资产端。但是鼓励放贷的“贷款超市”却往往缺少关注，这次，我们来看看印尼“贷款超市”的发展情况和问题。
1、贷款超市只是“二道贩子”
虽然很多时候在一些大的P2P贷款平台的眼里，这类产品就是“二道贩子“，拿着各家的努力成果来给自己攒流量，不说风险低，而且竞争也没有直接放贷那么大。
那贷款超市的盈利模式是什么呢？
贷款超市主要靠从贷款公司（主要现金贷）收取推荐费、广告费、会员费等作为公司收入。你给我钱我就给你安排最好的展示位，给你导入最大最优质的流量。因为只是展示平台并不直接参与房贷，因此贷超的业务风险比贷款公司（不仅是坏账率，在印尼还有法律风险）要小得多。
当然，想截这些现金贷土豪的流量，从风口份上一杯羹也不是那么容易的，要不你的上面有人（自带大量级流量），要不就得有钱（大量采购流量）。
现在号称有上百家现金贷的印尼市场，风大好起飞，“贷超”作为该产品的上下游产业，也会接踵而至。
在现金贷爆炸的时代，贷款超市才是最大的赢家。头部的贷款超市，月利润已达数千万。
“你很难想象，现在贷款超市，也有上万家”，某贷款超市的负责人郑明远称，现在也到了一个“人人都做贷款超市的时代”。
App、微信公众号、甚至一个H5页面，都能成为贷款超市。
这开始变成一项毫无门槛的暴利生意：一个三人的小团队，靠着搬运一些“撸口子”的消息，积攒用户后便做贷款超市，每月利润200多万。
上万家贷款超市，正在上演现金贷平台的收割之战。
2、“贷款超市”在印尼不新鲜，但还没有哪家特别牛
（印尼“贷超”Qreditku）
如上面看到的上线没多久的Qreditku在印尼GooglePlay下载量是10万-50万级别的，跟唐牛分期，闪银东南亚（Tunaikita）这一类市场领先的贷款产品一样。同类的还有去年11月上线的GoTunai，刚上线的Kredit Mart和UangBox等。
其中Kredit Mart跟出海现金贷Danarupiah都属于中国出海团队PT Share Uang Cepat（掌众金服），而UangBox则出自拍拍贷之手。
3、贷款超市在印尼比国内更依赖现金贷，但不易做好
其实“贷超”早在2012年前后就已经在国内出现，开始只是给用户推荐信用卡，慢慢加入银行贷款业务和P2P理财等金融产品，这个时期的“贷超”其实收入不多，也只是通过部分广告和介绍费来实现。
在行业里混久了且监狱现金贷业务的高收益，如融360自己也开始放起贷来，同样的还有51信用卡，随手记，挖财等。
而在印尼的情况与此相当类似，本来信用卡可以带来的流量相当有限，持卡人口比例在4%左右，这种情况下，原先推荐信用卡为生的平台寥寥无几，但是随着现金贷热潮被中国出海团队这么一带，立刻翻身作主，开始有了相当乐观的发展前景，而且这类平台还能以比现金贷更轻资产的方式发展。现在印尼的已经越来越多的中国团队在赶这股热潮。
但“贷超”在印尼就真的这么有市场？其实他们要面对的问题也不少：
1.现在其实真正有放款能力的现金贷平台数量仍然有限，用户对搜索平台和货比三家的需求仍然有限（目前能上线的不可能有成百上千家，如果有，我承认我孤陋寡闻。。。），比如在前文提到的Qreditku上，也只能找到10家左右的现金贷，真不太够。
2.无法保证用户质量的平台堪称是为羊毛党提供的羊毛自助餐，也许有人要说，羊毛即使被薅，也是现金贷平台受伤，跟“贷超”有什么关系？但其实前期为了吸引用户，平台上往往会放一些利息低，申请成功率高、速度快的贷款业务，甚至不惜补贴，再从中收取介绍费用。羊毛党的钱哪是那么好收的，他借2000不还了，给你300手续费但从此在现金贷平台眼里留个“专招惹羊毛党”的骂名，还怎么合作下去？
3.也是给共债者提供温床，这个跟羊毛党有些类似，在印尼虽然黑灰产还没有发展到国内的水平，但是假身份证和跑到小岛逃债的事情却是相当常见，防不胜防。所以风控能力对于“贷超” 来说也相当重要。
说到底，无论在印尼还是国内，一个“贷超”其实要做的就是将好的产品推荐给合适的客户，体验和利润同样重要。这是一个双向的正回馈，优质借款客户才会来货比三家，又伴随着风控能力加强和用户数据合作，好的贷款平台才会入驻“超市”，也才会投放更多广告，因此往往是覆盖的用户更多，越有责任保证风控能力，而不是变成坏账和暴力催收的温床。
如果一旦引发暴力催收，结合印尼的社会情况，且处于议会和总统选举造势敏感时期，极易被利用被炒作，引起极坏的社会影响，届时估计整个行业又会引来洗牌了。
来源 | 7点5度
作者 | Asia7_5