印尼“贷款超市”火了 两中国产品已上线

贷款超市就是一个将各种贷款平台集合在一起进行展示的平台,这样用户可以更方便快捷的获取多个现金贷选项进行横向的比较,选择最适合自己的现金贷产品。直白点说就是和appstore一样的东西,只是主要展示贷款类app。

互联网金融行业,被讨论的最多的往往是高息借钱出去的一方,其次是还钱或者赖着不还的一方,稍微专业一点的则是资金端,平台和资产端。但是鼓励放贷的“贷款超市”却往往缺少关注,这次,我们来看看印尼“贷款超市”的发展情况和问题。

1、贷款超市只是“二道贩子”

虽然很多时候在一些大的P2P贷款平台的眼里,这类产品就是“二道贩子“,拿着各家的努力成果来给自己攒流量,不说风险低,而且竞争也没有直接放贷那么大。

那贷款超市的盈利模式是什么呢?

贷款超市主要靠从贷款公司(主要现金贷)收取推荐费、广告费、会员费等作为公司收入。你给我钱我就给你安排最好的展示位,给你导入最大最优质的流量。因为只是展示平台并不直接参与房贷,因此贷超的业务风险比贷款公司(不仅是坏账率,在印尼还有法律风险)要小得多。

当然,想截这些现金贷土豪的流量,从风口份上一杯羹也不是那么容易的,要不你的上面有人(自带大量级流量),要不就得有钱(大量采购流量)。

现在号称有上百家现金贷的印尼市场,风大好起飞,“贷超”作为该产品的上下游产业,也会接踵而至。

在现金贷爆炸的时代,贷款超市才是最大的赢家。头部的贷款超市,月利润已达数千万。

“你很难想象,现在贷款超市,也有上万家”,某贷款超市的负责人郑明远称,现在也到了一个“人人都做贷款超市的时代”。

App、微信公众号、甚至一个H5页面,都能成为贷款超市。

这开始变成一项毫无门槛的暴利生意:一个三人的小团队,靠着搬运一些“撸口子”的消息,积攒用户后便做贷款超市,每月利润200多万。

上万家贷款超市,正在上演现金贷平台的收割之战。

2、“贷款超市”在印尼不新鲜,但还没有哪家特别牛

(印尼“贷超”Qreditku)

如上面看到的上线没多久的Qreditku在印尼GooglePlay下载量是10万-50万级别的,跟唐牛分期,闪银东南亚(Tunaikita)这一类市场领先的贷款产品一样。同类的还有去年11月上线的GoTunai,刚上线的Kredit Mart和UangBox等。

其中Kredit Mart跟出海现金贷Danarupiah都属于中国出海团队PT Share Uang Cepat(掌众金服),而UangBox则出自拍拍贷之手。

3、贷款超市在印尼比国内更依赖现金贷,但不易做好

其实“贷超”早在2012年前后就已经在国内出现,开始只是给用户推荐信用卡,慢慢加入银行贷款业务和P2P理财等金融产品,这个时期的“贷超”其实收入不多,也只是通过部分广告和介绍费来实现。

在行业里混久了且监狱现金贷业务的高收益,如融360自己也开始放起贷来,同样的还有51信用卡,随手记,挖财等。

而在印尼的情况与此相当类似,本来信用卡可以带来的流量相当有限,持卡人口比例在4%左右,这种情况下,原先推荐信用卡为生的平台寥寥无几,但是随着现金贷热潮被中国出海团队这么一带,立刻翻身作主,开始有了相当乐观的发展前景,而且这类平台还能以比现金贷更轻资产的方式发展。现在印尼的已经越来越多的中国团队在赶这股热潮。

但“贷超”在印尼就真的这么有市场?其实他们要面对的问题也不少:

1.现在其实真正有放款能力的现金贷平台数量仍然有限,用户对搜索平台和货比三家的需求仍然有限(目前能上线的不可能有成百上千家,如果有,我承认我孤陋寡闻。。。),比如在前文提到的Qreditku上,也只能找到10家左右的现金贷,真不太够。

2.无法保证用户质量的平台堪称是为羊毛党提供的羊毛自助餐,也许有人要说,羊毛即使被薅,也是现金贷平台受伤,跟“贷超”有什么关系?但其实前期为了吸引用户,平台上往往会放一些利息低,申请成功率高、速度快的贷款业务,甚至不惜补贴,再从中收取介绍费用。羊毛党的钱哪是那么好收的,他借2000不还了,给你300手续费但从此在现金贷平台眼里留个“专招惹羊毛党”的骂名,还怎么合作下去? 

3.也是给共债者提供温床,这个跟羊毛党有些类似,在印尼虽然黑灰产还没有发展到国内的水平,但是假身份证和跑到小岛逃债的事情却是相当常见,防不胜防。所以风控能力对于“贷超” 来说也相当重要。

说到底,无论在印尼还是国内,一个“贷超”其实要做的就是将好的产品推荐给合适的客户,体验和利润同样重要。这是一个双向的正回馈,优质借款客户才会来货比三家,又伴随着风控能力加强和用户数据合作,好的贷款平台才会入驻“超市”,也才会投放更多广告,因此往往是覆盖的用户更多,越有责任保证风控能力,而不是变成坏账和暴力催收的温床。

如果一旦引发暴力催收,结合印尼的社会情况,且处于议会和总统选举造势敏感时期,极易被利用被炒作,引起极坏的社会影响,届时估计整个行业又会引来洗牌了。

来源 | 7点5度

作者 | Asia7_5

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